倒按揭是否可行?上海拟试点以房养老

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　　所谓“以房养老”是指住房的“倒按揭贷款”，老年人以其自有住房作抵押，银行定期向老年人放贷，老人辞世后住房由金融或保险机构收回还贷。对于拥有房产但缺乏其他收入来源的老年人来说，它提供了一種“以房养老”的方式。
　　今年全國“两会”期间，不少全國政协委员提出“以房养老”概念，认为“以房养老”是一種新的社会保障方式，可减轻政府和社会的负担，建议上海市社保、金融、房地产部门共同探讨。
　　目前，上海已有200多万60岁以上老人，老人以机构养老和居家养老为主，市中心养老机构每月的基本花费在800元到1000元左右，而大多数老人的退休金在1000多元左右，如果老人进行机构养老，可想而知，生活相对比较拮据。但是如果一位老人有一套100万元的住房，老人可以将该住房抵押给银行，在有生之年，每月获得一定数额的贷款补贴退休生活，其生活质量将极大改善。
　　相对来说，很多老人选择居家养老，将房子抵押出去，担心子女有意见而对他们撒手不管，毕竟老了、病了，还是要靠子女来照顾。这其中也还牵涉到一个观念問題，因为中國人习惯将财产留给子女。对于无子女的，或子女较为富裕、开通的，以及子女在國外的空巢老人来说，这種养老方式比较合适。
　　但也有专家指出，“以房养老”牵涉到房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门，对这些领域的运作质量要求相当高。另外风险也比较大，比如贷款期限比较长，房产价值会發生变化，老人预期寿命和利率的不稳定性，房屋损耗等等。对于老年人来说，存活时间越长所获收益越大，而金融机构则要多增加支付。