被拦5万门外 钱不多照样理财

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11月1日，银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》开始实行。按照这两项新规规定，银行从此可以经营保底承诺的理财产品，但保证收益理财计划的起点金额也被大幅提高——人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。就次专家认为，在本、外币个人理财的投资门槛大幅提高的现状下，中小投资者大可不必局限于银行理财一種渠道。

　　理财专家表示，國债仍然是不错的选择。虽然國债的收益率有降低的趋势，但从其购买起点低、不缴利息税、安全稳妥等优点来看，國债还是有很高的投资价值的。而國内黄金市场的开放，个人炒金也已经成为个人投资理财新宠。

　　货币市场基金的购买起点比较低，也可以成为中、小投资者的选择之一。货币市场基金一般第一次购买的起点为1000元左右，以后每次购买1000元。买卖免手续费用、利息税，年收益率普遍在1.6%至2%。货币市场基金相比人民币理财而言，有更低的门槛和手续费、更高的灵活性、更低的风险、更高的收益率。而新发行货币市场基金的基金管理公司在股票或债券基金上也有一定的运作经验。相比之下，货币市场基金优势明显。

　　此外中、小投资者还可以选择购买“定期定额基金”，基金公司逐月将按约定从投资者的资金卡上转走一定金额(一般最少200元)申购某只开放式基金。一般情况下，基金定投的收益会高于零存整取的利息。不过，如果提前赎回的话，投资者需要承担赎回费。总体来说，基金定投的投资“门槛”较低，很适合资金规模不大的投资者来选择。