保守理财 首选通知存款

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市民李先生想投资，但又对目前市场上的股票、基金等理财方式不感兴趣，他希望通过银行来理财，越稳妥越好。但银行的普通存款利息过低，理财产品的流动性又无法满足他的要求。这该怎么办？理财专家向李先生推荐了通知存款，该存款方式既可以保证类似现金的流动性，还可以享受较高的收益率。

　　什么是通知存款

　　据介绍，通知存款是银行的一个传统储蓄品種，客户在存款时不约定具体的存款期限，但在支取时需提前1天或者7天通知银行，约定具体的日期和金额才能支取。

　　通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天和7天通知存款两个品種，规定了最低起存金额和最低支取金额，存款利率高于活期储蓄利率。通知存款存期灵活，支取方便，能获得较高收益，适用于大规模、支取较频繁的存款。近期央行下放了6種存款计结息方式的决定权，包括通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等存款種类，只要不超过央行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己掌握。

　　3个月以下存款最适合

　　从郑州各大银行推出的通知存款条款来看，通知存款分为1天、7天两種，起存金额为5万元人民币，也可做包括美元、欧元等在内的等值外币业务。多数银行执行1天通知1.08％的年利率、7天通知1.62％的年利率。而活期存款的年利率是0.72%，3个月定期存款的年利率是1.71%，因此，通知存款最适合存期3个月以下的存款。

　　据介绍，7天通知存款业务适用于平时资金量较大、进出较频繁、有规律以及股市长假停业期间的资金。即使按1.62％的年利率结息，也比0.72％的活期存款年利率高出2.25倍。此外，与定期存款不同，通知存款还可以一次存入，分一次或多次支取。多次支取时，支取部分按支取相应档次的利率计付利息，留存部分仍从开户日计算存期。

　　光大银行新推出的“阳光理财周计划”的理财账户也是以7天为一个周期，起点人民币5万元，每个7天存款周期到期时客户不办理支取手续，银行将根据协议约定自动结息，具有复利转存的特点，而且提前支取无需通知银行，使用更方便。

　　提前支取学会算账

　　不过，理财专家提醒投资者要注意一些细节，以免造成不必要的损失。比如，由于是投资者提前通知而支取的，支取部分将按活期存款利率计息；如果投资者购买的是7天通知存款，若投资者在向银行发出支取通知后，未满7天即前往支取，则支取金额的利息按照活期存款利率计算；办理通知手续后逾期支取的，支取部分也要按活期存款利率计息；支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息；办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。

　　理财专家提醒投资者，只有存款的支取时间、方式和金额都与事先约定的一致，才能保证预期利息不会遭到损失。此外，鉴于各家银行关于通知存款的条款在细节上会有所不同，因此在办理相关业务时应该仔细了解各家银行的实际情况。