不同人生阶段选择不同银行产品

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第一阶段：单身生活

　　群体特征：

　　学生及单身青年，从参加工作至结婚这一时期，一般为2-5年，年轻，有活力，知识文化水平较高，对新生事物有强烈的兴趣，追求时尚。经济收入比较低且花销大。

　　投资风格：

　　风险承受力较低，投资活动较少。以保守型投资风格为主。

　　理财需求：

　　转帐、汇款需求较多，对刷卡购物的方式比较接受。有助学贷款、耐用消费品贷款和留学深造的需要；应尽快建立正确的理财观念，确定理财目标。

　　专家理财建议：

　　这个时期是未来家庭资金积累期，因此理财的主要内容是努力寻找高薪机会并埋头工作，还要广开财源，投资的目的不在于获利而在于积累资金，即以储蓄为主。此外，可抽出小额资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人保费相对低些，可为自己投保人寿保险。减少因意外导致的收入减少或中断后的负担，但只需花很少的钱，如：拿年收入的5%-10%购买意外残疾、急救医疗、重大疾病的计划。还有要养成合理的消费习惯，一是好的消费习惯能让你受用终身。并且有意识地学习一些理财知识，加强理财观念；二是要有计划、有条理地安排自己的收入和支出，适度消费，使你的日常生活更有序。

　　相关银行产品：

　　个人结算

　　电子汇款：将现金或活期帐户(含存折、借记卡)或信用卡帐户的存款汇往异地收款人帐户的一種汇款业务。方便快捷，省时省力。

　　借记卡：先存后支，通存通兑，代收代付，刷卡消费，积分奖励，健康支付。

　　个人贷款

　　个人助学贷款：求学之路，一路畅通。

　　耐用消费品贷款：用明天的钱圆今天的梦，提前享受幸福生活。

　　出國留学

　　贷记卡：先消费后还款， 循环信用；一卡双币，境内外通用；境外消费，人民币还款。

　　个人存款证明：方便快捷的办理手续，为存款客户出具证明。

　　个人购汇：专业流程，满足多種用汇需求。



　　第三阶段：三口之家

　　客户群体：

　　青壮年人士　一般为9-12年，指从小孩出生直到上大学这一阶段。

　　生活特征：

　　已经成家立业，子女尚未成年。在经济上、生活方式上都趋于稳定，对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰。处于家庭成长期。家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁都在增长。

　　投资风格：

　　有较强的风险承受能力，投资品種多样化。以进取型投资风格为主。

　　理财需求：

　　日常消费稳定，着手准备子女教育、投资增值计划，并希望保持合理的流动资金，以备它用。理财意识很强，理财需求迫切。

　　专家理财建议：

　　这一时期，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。理财的重点适合安排上述费用。同时，随着子女的自理能力增强，年轻的父母精力充沛，时间相对充裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。

　　在未来几年里面临小孩接受高等教育的经济压力。小孩又无任何经济的来源，完全依靠父母的经济支持。所以父母这个水龙头万一中断，小孩怎么办？通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。子女的教育费用和生活费用猛增， 那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，不会感到支付困难，故可继续发挥经验丰富、年富力强的优势，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则因把子女教育为用和生活费用作为理财重点，首要目的实施子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，即通过近20年的努力仍未取得成功的家庭，就说明缺乏致富的能力，这类家庭因把未来希望寄托在子女身上。子女上大学，父母则忙于筹措学费，财务上的负担通常比较繁重。

　　人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大。可与保险代理人联系，了解适合自己的计划。为将来的老年生活做好安排。

相关银行产品：

　　子女教育

　　教育储蓄：既有定期储蓄收益，又享受免缴利息税的优惠。

　　生肖卡：子女成长伙伴，卡面设计精美，既能满足储蓄结算需求，又具有一定的收藏价值。

　　个人结算

　　借记卡：先存后支，通存通兑，代收代付，刷卡消费，积分奖励，健康支付。

　　贷记卡：先消费后还款， 循环信用；一卡双币，境内外通用；境外消费，人民币还款。

　　个人贷款

　　个人消费额度贷款：用途广泛、循环使用、方式多样、还款灵活。

　　个人权利凭证质押贷款：既保收益，又解燃眉之急。

　　个人投资

　　开放式基金：享受专业投资理财服务，分散投资风险。

　　银证通：轻松操盘，资金存取便利。

　　國债：享受稳定收益。质押贷款，灵活变现，合理调动资金。

　　个人外汇买卖:币種齐全、价格优惠、投资门槛低、交易渠道多、委托方式灵活。

　　个人委托贷款：将史N邢兄米式鸫???耍?瓤山馑?酥?保?挚苫竦梅岷窕乇ǎ??擞掷?骸