年终分红巧安排

花到飞靡

最近，大家开始关心年终红包的方向了。日前有媒体对100位市民进行年终红包分配调查，大部分人将把年终奖用于各種消费，有18%的被访者表示，将用于理财增值，让红包再鼓一点。那么我们来看看有哪些低风险投资渠道适合用年终奖投资。

　　“7天理财”赛活期

　　低风险又低收益的理财产品，比较容易打理，适合风险厌恶型者。首先建议关注银行的“7天理财”，如交行双利理财账户、中行“变利多”7天理财等，实际上“7天理财”就是7天通知存款，是一種大额的活期存款，享受的存款利率高于活期存款。目前人民币活期存款利率为0.72%，人民币1天通知存款利率为1.08%，人民币7天通知存款利率为1.62%。这種理财方式的起点金额比较高，多数为5万元起存，交行更是高达15万元的资金才行。

　　结构性存款收益高

　　目前推出人民币理财产品的银行不多，如光大银行和中信银行等。这些人民币理财产品多属结构性存款，一種是银行在投资之初，就预先将本币部分收益折算成美元，并以外币理财模式运作，收益则以美元或人民币形式支付。另一種做法则是采用人民币加美元方式，理财收益也分别以人民币和美元对应支付。这类产品门槛也要5万元，一般在理财期限内不能提前赎回，但是收益率比通知存款高，1年期产品年收益率能达到2.3%左右。这类产品不是随时有售，投资者要关注它们的发售期。

　　挂钩基金借鸡生蛋

　　由于人民币理财门槛较高，为迎合市民理财需求，多家中小银行不失时机地推出了与基金挂钩的人民币理财产品，如深发展“现金增利计划”和光大“阳光理财月计划”等。这種与基金挂钩的理财产品，主要用于再投资货币市场基金和短债基金，门槛一般设在1万元。这给了流动资金不到5万元、但又希望能获理财收益的小额投资者一定的投资空间。如深发展“季结型现金增利计划”，由深发展与基金公司合作推出以满足客户账户闲置资金增值需求。该产品以3个自然月为1个结算期，月月发行。预计年收益率在2.16%～2.70%之间，收益免税，免手续费。投资者可灵活使用资金，随时增加购买金额，自由办理赎回。

　　货币基金收益回升

　　自去年10月份起，货币市场收益率开始逐步回升，货币市场基金收益率也有所表现。截至昨天，共30只货币市场基金的平均7日年化收益率已回升至1.98%。而中短债基金由于可投资品種比货币市场基金略宽，因此其收益率理论上也略高于货币市场基金，一般能达到2.35%左右。这两種基金都可以在银行或证券公司购买。