一位置业顾问的理财困惑

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专家点评

　　从来信中，很容易感到XIXI的矛盾心理：想理财，可手又比较“散”；想资产稳步增值，但又希望追求高收益率；想购买大房子提高个人生活品质，但史N凶式鹩窒喽杂邢蕖Ｒ陨戏N種应该是不少年轻人共同面临的問題。究竟该如何理财，则不能一概而论，因为不同的投资者，就会有不同的风险承受能力，同时追求的收益率也有很大差别。不过，对于XIXI来说，由于工作的不稳定，以及明年存在置业的需求，因此稳中求进应该是最佳的策略。

　　资产分析

　　现在到明年年底，满打满算还有13个月，我们不妨算算XIXI的资产情况：工资收入为16250元(1250元×13个月)；存款为50000元；合计66250元。

　　由于XIXI没有给出每月的日常开支，以及可能存在的销售提成收入，因此对于明年年底，XIXI能够达到的资产总额难以准确判断。不过，从经验来判断，虽然房地产受到了宏观调控的影响，但是置业顾问的收入还是相对不低，特别是提成收入应该是远远高于工资。假设XIXI每月的支出为1000元，年提成收入为两万元，这样XIXI明年年底的资产总额应该能够超过7万元。

　　理财分析

　　7万元的资产，只要眼光不高，按照50平方米，每平方米4000元的价格，首付三成，XIXI明年年底应该可以拥有一套自己的小屋，同时结合XIXI所从事的职业，还可以通过房产的增值，以及收入的增加，然后进一步考虑换房，从而完成购买大房子的心愿。

　　按照以上方式，XIXI投资房产的梦想不难实现，但是有两个细节却需要注意。

　　一、置业顾问的流动性非常强，这就表明XIXI工作的稳定性相对较差，完成房屋的首付应该难度不大，但对于每个月的按揭还款，一旦出现一定时间的失业，将会对还款造成较大的压力；

　　二、在XIXI的来信中，其谈到家里明年年底准备一次性付款购买大住房。由于XIXI工作不稳定，同时家庭资产相对有限，一次性购买大住房，将会对家庭资产构成较大的影响。

　　针对以上两个問題，应该予以通盘考虑。建议对家庭以及理财作以下规划。

　　一、明年年底购买大住房的设想暂缓，应优先考虑承受能力适中的房屋，也就是说，明年年底购买的房屋最好不要超过家庭现金资金的70％，留下30％以应对不时之需。

　　二、XIXI作为一名置业顾问，工作、收入的稳定性都相对不高，因此空余时间加强学习是必不可少的，只有个人能力的提高，才能达到收入的增加，建议XIXI可以参加房地产经纪人，或者房地产估价师的资格考试，力争能够有一技之长。

　　三、对于史N械