夫妻年入15万元如何理财

大番茄

　　张姓夫妻家庭年收入15万元，市区有自住房一套，另有一小居室供出租，年租金收入约1万元，有辆家庭用车，年生活费用及养车费用合计支出约为5万元，年节余约10万元。原有存款加上现可支配资金合人民币约50余万元，美元5万元，该笔资金一直疏于打理，有存活期也存定期的，收益甚微。
　　中行理财经理根据客户的情况，为张先生的资金做了合理分配：
　　一、15万元买國债。因近三五年内没有大项消费计划，买國债最安稳。在固定收益类产品上，考虑到20%利息税的差额，选择了凭证式國债，三年期國债年收益率3.24%，购买了10万元，五年期國债年收益率3.6%，在达到三年后若需提前支取，收益与三年期國债基本持平，若能放满五年，亦能安享其固定收益，因此购买了5万元。
　　二、10万元买人民币理财。人民币理财产品是短期投资的最好选择，流动性好，投资期间可享受免利息税的收益，安全性高，还可根据每期产品变动投资金额。
　　三、17万元买基金，短中期搭配。开放式基金由专家代为理财，省时省力又放心，股票型基金会随着股市走势而变动，考虑到其存在一定风险，故投资5万元，打算中长期，选择了表现一直不俗的易方达平稳增长，其分红频率也是最高的。10万元选易方达月月收益基金，属债券型基金，年收益率达到2.16%且无需交易成本，不仅安享收益并且灵活性非常高，需用资金时可随时赎回。另有2万元办理了海富通货币基金，作为日常周转资金，既有了基金公司给予现金管理，又有每月分红可拿，可谓一举两得。
　　四、5万元买保险。为家庭收入最高的丈夫购买了5万元中國平安的稳赢一生万能险，其日结算方式可安享复利收益，分红保障两不误，在总投资中选择了这部分为八年期的长时间投资，主要也是考虑到其分红保障双重功能。
　　五、5万美元买外汇理财。经推荐选择了中行的春夏秋冬外币理财产品，期限从三个月到五年可自由组合，结合中行汇聚宝固定收益型产品，期限合理，收益确定且高于定期存款数倍，本金安全有保障。