日常保留的部分现金或活期存款如何管理更好

南方书生

无暇打理银行账户的"懒人"若能灵活利用"傻瓜"理财方式，在保持资金流动性的同时，也会大大提高账户收益。

　　懒人不妨"傻瓜"理财

　　近年来，各種理财产品层出不穷，尤其是今年以来，股票型基金收益率相当可观，吸引了大量投资者入市。虽然都希望通过投资理财分享國家经济增长的成果，但投资者一般都会保留一部分现金或者活期存款，以备不时之需用于日常消费等。如何管理好这部分现金，在本金稳妥、保证流动性的基础上，相对提高收益，却是大部分人忽视的問題。

　　近日，招商银行、交通银行、中國工商银行等多家银行相继开通了账户自动理财服务，将个人账户中的闲置存款转成定期存款或低风险基金。理财专家指出，客户灵活利用这些"傻瓜"理财方式，将能在保持资金流动性的同时，大大提高账户收益。

　　溢财通实现账户闲置资金最大化

　　"溢财通"产品向客户提供的自动申购、T+1日赎回与自动融资的配套服务，在不影响资金使用的前提下，帮助客户实现账户闲置资金的最大化增值。

　　客户只需要在开通"溢财通"功能时设定一次，就能将账户内的闲置资金自动转成招商现金增值基金或其它理财产品，从而获得增值服务和额外收益。此外，客户还可以根据自己的需求合理设定产品预期收益值，如"溢财通"产品收益率连续15个交易日低于预先设定的预期收益值，系统将自动终止"溢财通"协议，并赎回全部"溢财通"产品持有份额。

　　招商现金增值基金目前的收益率基本稳定在1.8%左右，与一年期定期存款的税后收益相当。该产品从9月30日开始收取0.5%的业务管理费。

　　假设张先生设定5000元为账户保留最低现金余额，开通"溢财通"后，招行的系统将每天检查其账户余额，如账户余额高于5000元，高出的资金就自动溢出申购招商现金增值基金或其他理财产品。如果张先生急需用钱，也可以随时赎回"溢财通"产品，资金将于客户提出赎回申请次日(工作日)划拨到指定的"一卡通"账户。

　　双利理财活期存款可享定期收益

　　双利理财是将活期账户和通知存款账户两種账户集中起来进行管理的一種新的账户形式。

　　交通银行推出的这款储蓄新品7天通知存款，比传统的活期存款更具流动性和便捷性，且收益比传统活期存款提高2.225倍。

　　"双利理财账户"具有每7天自动转存的功能，银行根据与客户的约定按通知存款利率每7天自动结息，并在扣除利息税后，将本息合计金额自动转存为新的通知存款，客户可随时办理支取而不必担心损失全部存期的利息。对客户所持的太平洋借记卡，在预设活期账户留存金额(最低5000元)的前提下，将多余资金(最低5万元)自动转入通知存款账户，在保持资金流动性的同时，有机会获得1.62%的通知存款收益。其主要便捷表现为：一户双利，即一个账户两種计息方式，除活期账户留存金额享受活期存款0.72%的利率外，其余存款还可享受通知存款利率1.62%，两者兼得收益是普通活期存款收益的2.225倍。

　　假设张先生活期账户中有6万元，而且一个月没有使用。在没有开立"双利理财账户"的情况下，这一个月的利息为：6万×0.72%÷12×0.8＝28.8元。开立"双利理财账户"业务后，假设指定活期账户留存1万元，这一个月的利息收益为：1万×0.72%÷12×0.8＋5万×1.62%÷12×0.8＝58.8元。前后相差30元。该产品适合史N芯?Ｓ薪洗罅鞫?式穑?尴窘?凶孕泄芾恚?也幌不冻て谕蹲实目突А