人寿保险公司理财之星谢志红的四最经

威威

海尔纽约人寿保险公司理财师谢志红的理财经历，可以用四个“最”来演绎———最放心、最得意、最心痛、最期待。这四个词不仅可以概括她个人理财上的成功，也道出了她向职业理财师转变的必然

　　在最后获奖的上海2005年度“十佳理财之星”中，有9位都是来自沪上各大银行，只有谢志红来自于保险业，从事着世人偏见颇多的保险代理人工作。

　　 初见谢志红，给人的感觉是优雅、沉静，做事情有条不紊。然而，心急的记者已经迫不及待地抛出了积存已久的問題：为什么要去做保险代理人？靠什么优势获选“理财之星”？有何理财妙招？……

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　　 谢志红微微一笑，将其理财经历娓娓道来。

　　最放心：合理规划，不怕亏损

　　谢志红告诉记者，家庭理财，合理分配资金最为重要。多大比例用于保障，多大比例用于投资，各種投资工具该占多大的分量，都应该做到心中有数。

　　“我会每天记流水账，每年进行年终核算，仔细核对每一项收支状态且分析形势后，制定下一年度的收支预算和投资计划。这样，对于家庭的每一类开支都能做到心中有数，令家庭投资计划做到有的放矢，在资金安排上不会因突发事件而被迫使用尚处于投资期的资金，日常生活也不会受到投资收益延迟或投资失败带来的影响。”

　　正因为事先分配好了资金，在投资方面，谢志红可以从容不迫地对待，客观地评估投资项目，从而减少操作失误，令自己稳操胜券。

　　最得意：顺势而为，成功转型

　　在被问及理财心得时，谢志红告诉记者，无论是哪一種理财工具，在使用过程中均要顺应时势，不可逆大势而为之。“先分析形势，再选择理财工具，才是致胜之道。”

　　2000年以前，谢志红对于中國股市一直看好。在实施投资计划时，虽常常有激进之举，却也经常大获全胜。“1999年，我曾经购买上海梅林这只股票，到 1999年12月30日上涨前，该股票的亏损达30%。随后，连续涨停，大多数投资者都在15元左右出局，而由于我在投资计划制定中的目标是30元以上，且这部分资金即使亏损也绝不会影响到生活，我十分客观地分析了这只股票，在17元大胆增仓，最后在33.26元最高点成功出局。”

　　“2000 年7月，考虑到房产市场随时有上涨的可能，我将股票卖出1/3，取出现金购买了位于古北地区的两房两厅房产一处。而到2001年7月，我又将剩余的股票卖出，以现金的方式补差价18万元，将两室两厅的住房置换成同一小区的三房两厅的住房。到2003年，利用地段的差价，我又将古北的这套住房以130万元卖出，在梅川路休闲街买了两套住房，总价180万元，其中贷款50万元。依靠这種方式，我几乎没有动用自己的储蓄就将住房增加了一倍以上的面积。”

最心痛：眼看客户“家破人亡”

　　1994年7月，当时的谢志红还在做证券公司营业部大户管理员。她的一个客户因股票投资失败，导致血本无归，由于他把全部资金压在了这只股票上，如今，家庭生活一时没了着落。在这種情况下，妻子和他离婚了，这个客户从此一蹶不振。而在2003年谢志红担任证券公司营业部副总时，再次目睹了无数客户因股票投资失败且触犯法律而深陷牢狱，前程尽毁。

　　看到这一切，谢志红的心在滴血。为客户如此的投资结果而惋惜，也为自己无法帮助客户建立合理的理财规划而心痛。

　　“在证券公司工作期间，类似的惨剧不在少数。而这些發生在我身边的，是对我感触最深的。从那以后，我就下定了决心，要学习完整的理财理论，争取为客户提供全方位的理财方案，让这样的家庭惨剧尽可能少發生。而保险，是整个理财系统中最底层的，是进行投资之前必备的保障。于是萌生了进入保险领域之心。直到 2005年，我遇到海尔纽约人寿保险公司，见识了它的‘黄金系统’，认定这正是我想要进的公司。”

　　最期待：2006股市

　　当问及2006年的理财打算时，谢志红说：“我对2006年以后的股市看好，准备先将史N凶式鸬