购买重大疾病险 要注意合同条款

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最近有本地媒体报道，友邦保险的“守护神两全保险及附加重大疾病保险”的条款存在陷阱，患上了保险所规定保障的疾病也未必有得赔，还必须按照保险要求的治疗方法去治疗，才能成功拿到赔偿。

　　现在保险公司可以说好象雨后春笋一样冒出来，保险合同里大量的专业名词又搞到大家头都晕，购买保险要注意些什么？今天的午间追踪环节里，由记者张婧为大家过招：

　　 (接MD 保险合同 长度：３分２７秒)

　　 【记者】1月20日，深圳的6名投保人给友邦深圳公司发去了《关于解除保险合同并要求返还保险费的函》，要求解除与友邦公司所签定的“守护神两全保险及附加重大疾病保险”合同，并要求友邦全额退保险费，目前此事还在解决当中。随着近几年我國医疗制度的改革，人们把更多的目光投向了商业医疗保险。重大疾病保险因而颇受青睐。【出录音(市民)】“两年前购买了合同，觉得平时的医疗社保不够。在购买之前代理人有介绍，但我还不是全部了解。”

　　 【记者】广东格林律师事务所茹苗律师告诉记者：市民购买保险时往往不是很了解自己购买的产品，从而导致纠纷。【出录音】“目前来说，重大疾病保险合同的纠纷主要出现在保险公司拒绝理赔。”

　　 【记者】去年12月的一篇网络文章《在中國千万不要买保险》，作者称他购买的一份保险不是保大病而是在保死，其中举了一个典型的例子，合同规定，关于癌症诊断，“任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理证据”而文章指出：现在癌症的病理诊断全都是依靠组织图片检查和穿刺活检结果，如果不包括这两種，那就只能切片检查，但这種检查方式就排除了现在发病率比较高的癌症，例如肺癌、胃癌、食道癌等等以及中早期癌症。茹苗律师表示，保险人应该主动向投保人说明保险合同的保险内容。【出录音】“保险公司所提供的重大疾病合同的文字表述上往往就夹杂着他们行业的术语以及法律医学的一些术语，这些是投保人很难弄懂的，所以投保人在想要弄懂投保的时候呢，就要弄清楚条款的一些含义，不要是仅仅凭着一些保险人口头的承诺，去签定一些合同。”

　　 【记者】一位有10年工作经验的保险业内人士杨女士表示，现在重大疾病合同的争议更多是对病種的定义争议。【出录音】“像慢性肾功能衰竭、爆发性肝炎等，那么很多人就认为只要是肝炎保险公司就赔，其实不是的，它保的是爆发性肝炎才理赔；然后肾功能衰竭一定要两个肾都有問題了它才赔类似于这種限定，其实买的人十个有八个不知道。”

　　 【记者】对于重大疾病保险条款中的这些苛刻规定，市民在购买时还真要多考虑了。【出录音】“你购买保险的话，就需要考虑你需要什么，然后你要去找一个很专业很敬业的代理人去咨询，他会给你一个中肯的建议。开始的时候你去买不一定要买足，因为你们买过你还不知道它给你带来什么，在过半年或者八个月你在考虑加保，那肯定对你是最合适的。”

　　 【记者】茹律师建议：【出录音】“投保人在投保之前一定要多问、多看，如果在跟保险人进行一些口头的约定的时候也最好让他形成一些书面的材料，这样可以作为保险合同的一个附件具有法律的约束力。”