保险一周理财报告：揭开黑幕，明明白白买保险

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保险市场　　黑幕调查：水太深，利润大，理赔难，承诺空
　　记者调查发现，现在保险行业的利润有多大是一个谁也说不清的话题。成本有多高，赔付率、出险率是多少，都成了保险公司的商业秘密。在这種情况下，保险公司开出的高额保费，消费者只有糊里糊涂地买单，想要买得明白是不可能的。
　　保险是特殊产品，卖的就是一张纸，一種服务。现在，保险员三年后的留存率只有不到30％。大多数人把保险卖给亲戚朋友，三年后就没法干了。而保险公司正是利用这種人员的流动性，不断扩大保户群体。》》》》
　　车险市场——
　　别被保险公司责任免除条款唬住
　　车停路边停车位无辜被撞索赔保险公司少给三成：杨先生来电称：前两天他出去吃饭时，把汽车停在路边的停车位。饭局结束后，他发现车被撞了，而肇事者早已溜走。杨先生赶紧向保险公司报案、索赔，但此家保险公司称根据公司责任免除条款要少赔30%。杨先生十分不解。
　　该保险公司工作人员称：按照该公司保险合同条款的规定，当事人既说不清事情的经过，又无法找到对车辆进行侵害的人，保险公司应免除30%的赔偿责任，并给记者展示了该公司的保险合同条款。》》》》
　　医保新动作——
　　农民大病统筹成倍提高
　　意见规定：到2007年，郊区各区县合作医疗人均筹资水平应不低于2004年218元的全市人均筹资水平，并建立逐年递增的长效筹资机制。各区县合作医疗资金个人缴纳部分占人均合作医疗经费的比例不低于40％。

　　个人筹资部分加上政府财政扶持部分，目前上海农民人均基金已经达到268元，这已经远远高于全國的平均水平。“贫困地区的农村合作医疗资金人均约50元，两级财政每年40元，个人筹资10元。”卫生部卫生经济研究所教授蔡仁华说。》》》》
　　养老——
　　美國人如何养老？
　　一般老人公寓数量最多，面向中低收入老人，入住长者需拿出自己的1/3收入交给公寓，剩下费用缺口则由政府埋单。唐老师入住普通老人公寓。三年前，她申请时，规定年收入不能超过28500美元，今年已提高到29000美元了。公寓条件较好，24小时管理，配有保健人员；有图书馆、计算机房、健身房、停车场等设施，供入住长者免费使用；每周放一次电影，还提供两小时免费搞卫生服务，定时有人上门帮忙。唐老师住一房一厅带独立厨厕居室，每天，公寓送一顿午餐盒饭，有肉有菜，并配牛奶与水果。该公寓现入住250户老人家，堪称國际大家庭。去年，有个前苏联百岁老人生日，公寓为他搞派对庆祝，布什总统发来了贺信，麻州州长和波士顿市市长也都派代表前来表示祝贺。》》》》



　　如何投保
　　30岁女人——
　　有险无惊的绝对天书：30岁的女性都特别重视安全感，所以她们总喜欢寻求保险的帮助。据统计，30~35岁的白领女性是中國女性保险支出的最多的族群。但在选购了一份安心的同时，她们并不清楚这種投资到底能为自己带来何種程度的收益与保障。问问自己，你是否也是无数个购买了保险，或者想要购买保险，却对这方面的知识知之甚少的女性之一？牢记一点：年龄越大保险额越高，想为未来的保险省点钱，现在你就应当为自己选择最适宜的保险。
　　以一位在事业单位工作的30岁秘书吴女士为例，她如购买某保险公司的X年期两全保险，在不同的时间身故，将会按年限领取主合同的数倍保险金额；如果合同满期日仍生存，则将获得该年度主合同的保险金额的满期金，同时在保险有效期内，还可以获得红利分红。而吴女士在购买上述保险时同时购买的附加重大疾病保险，20年交费，每年的保费支出大约在500元，30年内却可获得患重大疾病即返还全额10万元或部分保额等多项权益。》》》》
　　40岁男人——
　　张先生今年40岁，在税务部门工作，月收入约3000元，妻子林女士为建筑单位会计，月收入为2800元，儿子上小学四年级。现有一套110平方米住房、6万元定期存款、3万元國债。张先生单位代其缴纳了养老保险金，张先生用于出國探亲和购买收藏品方面的支出在逐年递增。在孩子中学毕业的时候，妻子的父母将陪同儿子去國外读书并定居。现在想将15万元的车换成一部30万元的车。》》》》
　　养老——
　　购买养老险正当时
　　理财专家指出，任何人都不可能只通过一份保险就完成养老金的储备，必须在不同的年龄阶段、不同的收入情况下分步进行。在不同的阶段逐渐加码养老险的投入，最终才能规避利率波动、通货膨胀等不稳定因素对储备养老金的影响。

　　针对养老需求的现状，专家建议：购买商业养老保险所获得的补充养老金，占未来所有养老费用的25%-40%为宜。在选择商业保险制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入，这是第一重要的功能，其次要注重保值，也就是说要看为自己未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平；最后是尽早投保，一般来说越早投保越好，因为虽然养老是55岁———60岁的事情，但年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担越轻。》》》》
　　少儿——
　　购买少儿险需注意些什么

　　●只保小孩不保大人：如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人發生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境，给孩子买的保险也就无力继续支付剩余保费。

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