可以用保单借款 出险后照样赔付

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由于急需用钱，市民张小姐准备把在银行购买的、价值8万元的储蓄分红型保险提前退保，保险公司计算后，只能退给她大约7.3万元，对此，张小姐认为保险公司的做法不公平。业内人士认为，张小姐对保险单的功

　　能并不了解，因为如果她将这份保险抵押给保险公司，她就可以从保险公司“借款”应急而不需要退保。据介绍，现实中，很多投保人对保险单的这種“抵押借款”功能并不了解。从某種意义上说，人寿保单是具有融资功能的。

　　用保单如何借款？

　　据介绍，保单借款主要是寿险公司为某些保险产品提供的借款功能。在保险合同有效期内，保单已经具有一定的现金价值，可以由投保人通过书面申请的形式向保险公司提出借款申请。借款金额大致相当于当时保单已经具有的现金价值扣除欠交保费及利息、借款及利息后余额的70%～80%左右。“还贷时间和金额非常灵活，完全取决于客户本人的决定。”据介绍，客户每次借款期限为六个月，但只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借，每次续借同样是六个月而且续借的次数不受限制。

　　出险后照样赔付

　　借款期间借款人出现了意外怎么办？据介绍，在客户借款期间，如果發生生存领取、退费等情况，当借款本息大于或等于保单可借金额时，公司将不必通知客户，将给付金直接偿还借款本息。对于理赔的客户，将在扣除借款本金利息后给付相应的保险金。

　　非所有保单均可借款

　　并不是所有的保单均可借款。据介绍，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人寿保险合同才可以申请保单借款，而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制，因此不具备质押贷款的功能。记者董天刚

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　　保单借款相关事项

　　l.借款金额不超过合同现金价值扣除借款本息后之净额的80%；

　　2.保单周年日缴付借款利息，否则利息将加算到本金中；

　　3.借款本息超过现金价值，保险合同终止；

　　4.保单借款最低金额为500元；

　　5.借款利息以保险公司每月第一个营业日公布的当月保单借款利率为准。