年轻业务员如何为建家立家巧理财？

外滩冲浪

【理财请求】

　　何先生在一家私营企业做基层业务员，月收入不稳定，约在4000元~6000元之间，加上女朋友的工资，两人月总收入约在6000元～8000元之间，另外还有一些不定期的奖金提成收入。单位为何先生及女朋友两人均购买了社保，两人目前拥有10万元储蓄存款，除此之外没有任何其他资产，也没有任何其他收入。两人平

　　时生活较为节俭，月生活开支1500元左右，另需不定时给双方父母每月500元左右，实际月支出为2000元左右。

　　两人计划明年结婚，后年买房子，结婚时双方父母可能会给予少量支持，但买房子则完全要靠自己努力，因此，如何为买房结婚巧打算做好投资理财计划，是两人目前面临的最大难题。

　　【财务诊断】

　　1.从工作与经济状况来判断，何先生的事业才刚刚起步，正处于一个缓慢上升期，工作压力大，收入水平有限且不稳定，且除了10万元存款外，两人没有任何固定资产，也没有任何其他收益，因此整体经济状况不算太理想。

　　2.由于林先生与其女友在1年后将面临结婚、买房等一系列人生大事，且每月还要赡养双方父母，因此经济负担较重。

　　3.两人目前均很年轻，且由于均已购买社保，因此健康方面压力较少。但由于何先生跑业务需经常外出，因此，在社保基础上，何先生应该增加一些防范意外發生的商业保险。

　　【理财建议】

　　鉴于何先生目前的财务特点，理财师建议何先生重点关注以下几个方面：

　　1.首先应根据对未来的预期制订个人财务目标及实施计划，并严格按计划实施，控制消费支出。

　　2.保证每月收支有固定结余。今后两年内是何先生费用支出最大的时期，按何先生目前收入水平，届时压力非常大。建议将两人固定收入的60％~70％结余下来，购买定额定投的理财产品，风险低收益比银行存款相对较高，1~2年后收益也会相当可观。

　　3.调整个人理财方案。除预留一定备用金(每月500元左右)以应付紧急情况外，两人每年的基本资金积累为6万元，建议按照4：4：2的比例将资金安排在银行存款、委托理财产品、股票基金及信托产品的投资，避免通胀造成的资金贬值，并在分散风险的前提下达到保值增值的目的。

　　4.对于10万元存款，建议何先生可以考虑进行一项风险小收益高见效快的小本投资，也可以进行理财产品组合配置，如果进行理财产品投资，鉴于何先生与女朋友都很年轻，风险承受能力较强，可以适当多配置偏股型基金产品。

　　5.何先生目前需经常出差，建议购买一定的意外保险。但何先生目前年轻，身体正处于非常健康时期，建议主要购买意外险和少量定期寿险，以应对意外事故發生对收入造成的影响。(中國平安人寿佛山中心支公司理财顾问 李新萍)