月入两千年轻人的保险观念与规划

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小张今年二十四岁，刚从学校毕业一年，目前在北京一家公司从事销售工作，月收入大概两千元左右，当谈及保险规划的时候，小张表示现在自己不考虑买保险，理由很简单：第一年轻，出事的可能性小；第二没钱，自己在北京收入不高，要租房，要负担交通费、通讯费、朋友要聚会以及其他很多开销，钱根本不够用。

　　 下面是我(赵)与小张当时的一段真实对白。

　　 赵：小张，请问在二十三岁之前你一直在上学对吗？

　　 张：是的。

　　 赵：请问你上学用的钱从哪儿来？

　　 张：当然父母给的。

　　 赵：现在开始工作了，每月给父母寄钱吗？

　　 张：不寄，现在我自己的钱还不够花。

　　 赵：如果你有钱，给父母寄钱吗？

　　 张：肯定寄。

　　 赵：每月寄多少？

　　 张：我父母在农村，每月寄1000元左右，他们生活费用就够了。

　　 赵：请问你什么时候才能有钱，可以给父母寄钱？

　　 张：不知道。

　　 赵：小张，现在有两種情况可能会發生：第一，父母年龄比我们大，按常理应该比我们先离开人世，你认为有道理吗？

　　 张：一般情况应该是这样的。

　　 赵：如果等到我们有钱了，却再也无法孝敬父母了，子欲孝而亲不在，一定很遗憾，对吧！但关系还不是太大，毕竟父母不需要我们照顾了；如果父母知道我们有这份心意，也会很安慰的。但另一種情况，我们每天在外面做业务，面临各種各样的风险，如果有意外發生，我们先于父母离开这个人世，父母含辛茹苦把我们抚养大，送我们上大学，当父母需要我们照顾瞻养的时候，我们却不在，生为人子，于心何忍？

　　 张：是很遗憾，但现在确实没钱可以孝敬父母。

　　 赵：那你愿意每天为父母存下一元钱吗？

　　 张：一元钱能有什么用？

　　 赵：如果你愿意的话，只要你每天存入一元钱，当意外發生的时候，保险公司就可以提供十万或者二十万元给你父母作为养老金，而且还可以每次为你提供2万元因意外产生的医疗费用。如果住院每天给予你50元的津贴。

　　 张：原来是这样。

　　 赵：小张，你想过让父母再来“孝敬”我们一段时间吗？

　　 张：那肯定不会，虽然我现在还不能照顾父母，但我在经济上已经独立了。

　　 赵：那好，请问如果你不能挣钱而且需要大笔的费用，比如说患有重大疾病的时候，谁会为你提供这笔费用？是你的朋友？同学？同事或者邻居？

　　 张：可能还只能是父母。

　　 赵：那我们能忍心看着白发苍苍、操劳一生父母为自己再劳碌奔波吗？

　　 张：如果病情真的很严重的话，为了不连累父母，我想我会选择放弃。

　　 赵：如果得大病的不是你，而是你的父母，你会选择放弃吗？

　　 张：那无论如何也不会，我会想尽一切办法治疗。

　　 赵：同样道理，我想如果真有事情發生的话，我们的父母也一样不会放弃。所以我们必须要有一个好的规划，虽然你现在薪水不高，每个月节省一点，可以存下200元吗？

　　 张：还可以吧。

　　 赵：如果你每个月在保险公司存入200元，当保险事故(无论疾病或者意外)發生时，保险公司会根据合同赔付给你父母10万或者20万元作为养老金。当有大病發生的时候，我们自己可以照顾好自己，不用挤占父母的养老金，让父母可以安享晚年。

　　 以上聊天可以看出现在刚工作的年轻人规划保险的要点。年轻人刚参加工作，经济实力有限，不能承受太高保费；未成家，家庭责任主要是照顾父母，所以第一要考虑意外保险，年轻人爱运动、爱挑战、爱刺激，活动范围大，不可预知的意外风险是首先需要防范的。意外险费用便宜，额度可以适当高一些。

　　 第二要考虑寿险及大病，年轻人的事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，又往往是承担着对家人的重大责任，因此一旦有事故發生，就可能对家庭造成巨大风险，所以需要借助保险来分散风险。随着工作压力加大，生活节奏的加快以及各種不良生活习惯和环境污染，大病患者已经明显年轻化了。大病保障是伴随一生的，是在今后岁月中一定会付出的，年纪越轻保险费越便宜，所以越早规划越好。年轻人对自己的保障就是对家人的关爱。应该根据自己的收入情况来来逐步完善保险计划。

　　 第三，投资理财保险，如果收入许可的话，也可以通过保险做一些投资理财，逐步积累自己的资产。年轻人应该从多方面了解保险，熟悉保险的功能作用，让保险为事业发展，美好生活保驾护航。